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国家兜底新冠肺炎,现在谈保险是王婆卖瓜吗?

2020-03-24 1 分享到:

01 所有支出真的都能被兜住?

首先,本次财政补助针对的对象是新型冠状病毒肺炎确诊及疑似患者,且目前只有武汉市内发热门诊留观患者医疗费用由政府负担,由于冬季正是流感高发季、而此次新型冠状病毒肺炎前期症状与流感类似,从出现症状到确定为疑似患者有一定的病程发展期间,这期间的诊疗费用仍需要由患者个人负担。商业医疗保险对于这部分费用可以起到补充保障作用。

国家兜底新冠肺炎,现在谈保险是王婆卖瓜吗?

其次,本次财政补贴针对的范畴是确诊患者产生的医疗费用,根据当前披露信息及治愈出院案例来看,尚没有针对本次新型冠状病毒感染肺炎的特效药,患者需要在一定的药物辅助下结合自身抵抗力与病毒抗争。虽然尚未公布权威治疗方案,但从一线医疗团队披露信息看,目前用于治疗的药物主要包括奥司他韦、莫西沙星、阿比多尔、奈诺沙星等抗病毒常规用药。

而人血白蛋白等自费药物,从前期已治愈患者采访中可以看到,虽有助于有效提高人体免疫力,但由于费用高、不是治疗性必需药品,不包括在治疗方案和医保、补贴报销范围内,仍需要患者自费购买。商业医疗保险对于这部分自费药、进口药或者住院期间额外的营养费等支出可以起到良好的保障作用。

在选择商业医疗险时,需要注意以下问题。

首先,部分商业医疗险免责条款中将甲类及乙类法定传染病的赔付责任做了责任免除,即不对这部分疾病产生的医疗相关费用进行赔付。筛选商业医疗保险时需要关注这部分责任免除条款。

其次,由于医保和政府补贴不覆盖确认为疑似案例之前产生的医疗费用以及人血白蛋白等非医保覆盖范围药品支出,因此注意筛选覆盖门诊费用和自费药、进口药等非医保用药的商业医疗险,部分只覆盖住院医疗的商业住院医疗险无疑不满足本次疫情保障所需。

第三,目前市场主流热销的医疗险以各类百万医疗险为主,这类百万医疗险虽然保障范围全面,囊括各类先进的治疗手段和自费药、进口药等用药范围,赔付上限高,但往往设置1万及以内的免赔额。在配置医疗险时,针对1万以内的医疗费用,可以选择一些保费低、免赔额低、赔付上限低的小额商业医疗险作为百万医疗险的补充,进一步减少个人负担医疗费用的部分。

02 收入如何最小程度受影响?家庭收入的连环影响你考虑周到了吗?

本次疫情对于家庭收入的影响主要包括三个方面:

一是出于疫情防控需要部分地区实行隔离政策、影响正常复工;

二是患病人员住院治疗期间无法工作;

三是患病对身体造成的健康损害甚至身故,对家庭收入的影响。

由于国内的收入保障保险发展尚不成熟,目前商业险种主要保障的是第三种情况造成的收入影响。第一种及第二种情况产生的收入影响,当前主要依靠各地的社保部门出台相关解释进行协调。 以上海市为例,对于新型冠状病毒感染肺炎患者、疑似病人、密切接触者在其隔离治疗期间及医学观察期间以及因政府实施隔离措施或采取其他紧急措施导致不能提供正常劳动的企业职工,要求企业按正常出勤支付工资报酬。

03 如何巧用保单解现金流之急?

受本次疫情传播的影响,春节假期被延长,给众多中小企业生存和发展带来很大压力,虽然银保监近期出台了相关政策对中小企业提供融资绿色渠道,但政策落实需要一定的周期,诸多中小企业仍然面临严峻的现金流压力。对于前期已配置较高额保险的中小企业主,在面临短期资金和融资压力时,可以考虑通过保单质押获得一定的现金流补充。保单质押融资额度一般不超过保单现金价值的80%,利率在6%左右、远低于社会融资,操作简便,一般以半年为周期,到期也可只偿还利息部分、对贷款进行延期,解企业现金流燃眉之急。

04 已感染新冠肺炎 是否还可以买保险?

已感染新冠肺炎的人群可以分为两类情况,一是已确诊未痊愈、二是已确诊且已痊愈出院。

对于商业医疗险而言,虽然部分商业医疗险目前针对疫情发展,免除了30天等待期和定点医院限制,但是这部分条款宽限针对的是确诊前已购买该商业医疗险的人群。

以某产险百万医疗险为例,虽然免除了针对新型冠状病毒的30天等待期,但是在责任免除条款中限定对于初次投保或非连续投保“前”所患既往症免赔,即已确诊新冠肺炎人群无论已治愈或未治愈,由于都属于既往症,确诊后投保无法获得赔付。

综合上述,已确诊未治愈病例在确诊后投保难以获得相应保障,已治愈病例在投保时提供完整病例资料,一般可按照标准体投保重疾险和寿险,医疗险需要关注相应的免责条款约定、以免理赔时产生纠纷。

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陈** 2018-01-14

少儿保险推荐女儿零岁,下月初满一岁,想赶在一岁前买个保险。现在在中国人寿的国寿福至尊版和华夏的健康人生两者间徘徊,麻烦专业人士点评并给点意见,谢谢

您好,在中国内地,买保险买的是条款,不是公司。华夏保险的常青树系列重疾险,行业性价比无敌。常青树全能版就很适合小孩子。 现金价值老了会很高。 华夏保险 帅雅文 WX: syw199010  2018-01-15
某** 2018-01-12

男职工生育险怎么报销?男职工生育险怎么报销?

华夏 帅雅文:WX: syw1990102017年男职工生育保险报销条件,报销流程【导读】根据生育保险条件规定,符合国家计划生育政策并在单位按照规定参加生育保险并为该职工连续足额缴费一年以上,可享受生育保险待遇,哪男职工生育保险报销条件是什么呢?男方生育保险报销条件规定根据规定,男职工享受生育保险需满足以下条件:1、男方应该符合国家的计划生育政策规定,另外也要符合法定的生育条件。具体是指既要符合国家的计划生育政策又要达到法定的生育条件,如果男方连法定结婚年龄都不到的话,那就无法享受这项生育保险待遇。2、是男方的用人单位为男方缴纳生育保险费用的事件连续超过了十个月。3、就是要求女方并没有被列入生育保险的范围。最后一条要求必须是您的配偶并没有上生育保险,也就是说女方的单位并没有为您的配偶缴纳生育保险费,如果女方的单位也为女方上了生育保险的话,那么需要您的配偶去申请生育保险的报销,而不能通过男方的生育保险申请报销或是补贴。4、配偶是城镇户口的,须提交失业证或居住地居委会的无工作单位证明和经办机构规定的相关资料;是农村户口的,须提交其居住地村委会出具的无工作证明和规定的相关资料。男方生育保险一次性生育补贴申领条件1、同时具备以下条件的参保男职工,可申请享受一次性生育补贴:⑴符合国家计划生育政策规定和法定生育条件;⑵配偶生育或因病理原因流产时,用人单位参加生育保险并已为男职工正常连续缴纳生育保险费(不含补缴、欠缴和中断缴费)满10个月以上;⑶配偶未列入生育保险范围,且生育第一胎。2、符合上述条件的男职工,可申请享受的一次性生育补贴标准为:流产的200元;顺产的1200元;难产或多胞胎生育的2000元。3、配偶生育或因病理原因流产后,男职工持本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》、出院记录、费用明细清单(以上材料均需原件及复印件)和本人就医证卡、原始发票、配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明,到本人单位社保关系所在地的市、区社保经办机构办理一次性生育补贴申领手续。社保经办机构审核后,打印《男职工一次性生育补贴结付表》,男职工签字确认后领取补贴金额。4、《生育状况证明》或《第一胎生育证》到计划生育委员会开具。不需要失业时间证明书,要求配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明。希望您继续并对我们的工作提出宝贵的建议和意见。职工生育保险报销条件说明1、女职工生育期间符合生育政策及计划生育相关规定;2、用人单位足额为女职工缴纳生育保险;3、女职工生育保险足额缴纳生育保险一年以上;4、女职工生育期间仍持续缴纳生育保险费。用人单位向社会保险经办机构缴纳不超过本单位工资总额 1%的生育保险费用,国家则采取税前列支的办法来间接资助,可见生育社会保险费用仍然由用人单位负担。至于国家机关、事业单位女职工的生育保险则由国家财政单独承担,个人不需要缴纳任何费用。没有参加生育保险社会统筹的用人单位,由本单位承担女职工的生育费用。男职工生育保险报销流程1、单位经办人或本人或家属自生育之日起90日内持报销所需资料到经办机构申报;2、工作人员受理资料并对资料进行审核;3、资料审核无误后受理申报并书面登记;4、窗口工作人员在4个工作日内生成拨付单据;5、单位经办人或个人5个工作日后领取拨付单据;6、领取拨付单据后5个工作日后拨付金额划转至单位或个人的银行账户。【所需材料】:本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》【问题解答】1、生育保险可以自己交吗?【答】根据《社会保险法》第五十三条规定:职工应当参加生育保险,由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费,职工不缴纳生育保险费。生育保险是公司提供给在职员工的一种福利,也就是说,个人是不能自己缴纳生育保险的。2、我在原单位已经交了四年的五险一金,现在怀孕7个月,下个月公司会大批量的裁人,如果孕妇被辞退。请问还能有生育津贴吗?生育保险还能报销吗?【答】单位是不能辞退孕妇的,这是法律规定,如果辞退了你可以走法律程序,若真的离职断了保险,你可以找个机构缴纳保险,这样连续交着可以享受生育险。3、生育保险男的能用吗?【答】作为基本医疗保险之一,凡是与用人单位建立了劳动关系的职工,包括男职工,都应当参加生育保险。用人单位已经缴纳生育保险费的,其职工享受生育保险待遇;男职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇,所需资金从生育保险基金中支付。  2018-01-15
卢** 2018-01-11

买了太平守护星2017版现查出肿瘤怎么赔小孩在学校买了太平守护星2017版,小孩现在检查肿瘤,保险怎么保?

你好,第一时间致电对应公司客服。并告知代理人。 华夏人寿,帅雅文,WX: syw199010  2018-01-15

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