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如何看懂保险条款?看着一篇文章就够了!

2020-05-29 2 分享到:

在日常生活中,患病、日常伤害等突发情况会随时危害生命,寿险能使遭遇危险的当事人和家庭得到一定的经济补偿。并可以抵御带来的风险,因此寿险也成为四大险种中最基本的险种之一。但是部分人把合同拿回来之后就放在一边,最后又因为不清楚具体保什么不保什么被拒保。

那么如何看懂如此晦涩难懂的保险条款?小沃今天跟大家就来聊聊:

一、寿险是什么

寿险的定义,按照官方说法,就是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

通俗来讲,也就是被保人去世或全残才能赔的一种保险。夸张点说,就好像“活着是印钞机,倒下是人民币”。

寿险分类其实也是很简单的,不像重疾险以人的健康为保障标的,例如大病100种,小病50种的,让人眼花缭乱,需要花费大量的时间精力去分辨。

如何看懂保险条款?看着一篇文章就够了!

二、认清保障责任

保险责任主要告诉你这份保险保障什么内容,小沃强烈建议大家都要认真看看保险责任条款。因为保险公司理赔时,都是严格按照合同约定来进行,而不是因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

对于寿险而言,它的保障责任比较简单明了。

1)身故和全残保障

2)等待期要看清

等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即便发生了事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期则称为等待期。通俗来说就是如果在等待期内出险,保险公司是不予以赔付的。

寿险和重疾险一样也有等待期,通常寿险的等待期会比较短,就如华贵大麦定寿等待期90天内非意外原因导致身故,是拒赔仅退回保费的。

那么为什么要设置等待期呢?

原因很简单,试想如果有人刚买完保险1周就病故了,这只能说明他买保险的时候就已经病重,显然这是明显的骗保行为,保险公司也不会理会。

三、读懂免责条款

如果你看了保险责任后,对保障仍有疑惑,那就看除外责任,也叫免责条款,就是约定保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。

死亡寿险的保障的内容都一样,而不保的内容就千差万别了,这就体现在免责条款上。当然,免责条款最好就是越少越好,那么哪些是一定会有的呢?

虽然大部分保险公司的责任免除条款都非常相似,但有些产品会规定“酒后驾驶”、“无证驾驶”、“自然灾害”等都是免责范围,所以我们在投保前需要仔细分辨。

小沃在这里挑2点着重讲讲:

1)酒驾身故不赔

酒驾身故不赔,意思就是被保人酒后驾驶后导致身故了,保险公司是不予以赔付的。不过不是所有条款里都会有,如果条款没有这条代表酒驾身故也可以赔付。

但如果是醉驾,就会构成犯罪,直接就会因第二条被保险人故意犯罪被拒赔。

2)保单生效2年内自杀不赔

一般2年内的自杀绝大部分的保险公司都不会赔,如果是2年以上则需要按条款的具体内容判定。

设置2年的时间点是因为保险公司防止被保险人逆选择骗保。

根据心理学分析,一个人想自杀,两年后他是不再可能还有这种想法的,因此保险公司会对这种情况进行理赔。

小沃总结

小沃在此建议,我们一定要做好保险合同管理。

最好专门做一份保障清单,将所有保单的重要信息整理好,以便日后常看。

如果购买保险之后,还不是很清楚一些条款,最好就是在犹豫期内,从头至尾地阅读一遍保险合同,把不清晰的条款信息整理好。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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陈** 2018-01-14

少儿保险推荐女儿零岁,下月初满一岁,想赶在一岁前买个保险。现在在中国人寿的国寿福至尊版和华夏的健康人生两者间徘徊,麻烦专业人士点评并给点意见,谢谢

您好,在中国内地,买保险买的是条款,不是公司。华夏保险的常青树系列重疾险,行业性价比无敌。常青树全能版就很适合小孩子。 现金价值老了会很高。 华夏保险 帅雅文 WX: syw199010  2018-01-15
某** 2018-01-12

男职工生育险怎么报销?男职工生育险怎么报销?

华夏 帅雅文:WX: syw1990102017年男职工生育保险报销条件,报销流程【导读】根据生育保险条件规定,符合国家计划生育政策并在单位按照规定参加生育保险并为该职工连续足额缴费一年以上,可享受生育保险待遇,哪男职工生育保险报销条件是什么呢?男方生育保险报销条件规定根据规定,男职工享受生育保险需满足以下条件:1、男方应该符合国家的计划生育政策规定,另外也要符合法定的生育条件。具体是指既要符合国家的计划生育政策又要达到法定的生育条件,如果男方连法定结婚年龄都不到的话,那就无法享受这项生育保险待遇。2、是男方的用人单位为男方缴纳生育保险费用的事件连续超过了十个月。3、就是要求女方并没有被列入生育保险的范围。最后一条要求必须是您的配偶并没有上生育保险,也就是说女方的单位并没有为您的配偶缴纳生育保险费,如果女方的单位也为女方上了生育保险的话,那么需要您的配偶去申请生育保险的报销,而不能通过男方的生育保险申请报销或是补贴。4、配偶是城镇户口的,须提交失业证或居住地居委会的无工作单位证明和经办机构规定的相关资料;是农村户口的,须提交其居住地村委会出具的无工作证明和规定的相关资料。男方生育保险一次性生育补贴申领条件1、同时具备以下条件的参保男职工,可申请享受一次性生育补贴:⑴符合国家计划生育政策规定和法定生育条件;⑵配偶生育或因病理原因流产时,用人单位参加生育保险并已为男职工正常连续缴纳生育保险费(不含补缴、欠缴和中断缴费)满10个月以上;⑶配偶未列入生育保险范围,且生育第一胎。2、符合上述条件的男职工,可申请享受的一次性生育补贴标准为:流产的200元;顺产的1200元;难产或多胞胎生育的2000元。3、配偶生育或因病理原因流产后,男职工持本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》、出院记录、费用明细清单(以上材料均需原件及复印件)和本人就医证卡、原始发票、配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明,到本人单位社保关系所在地的市、区社保经办机构办理一次性生育补贴申领手续。社保经办机构审核后,打印《男职工一次性生育补贴结付表》,男职工签字确认后领取补贴金额。4、《生育状况证明》或《第一胎生育证》到计划生育委员会开具。不需要失业时间证明书,要求配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明。希望您继续并对我们的工作提出宝贵的建议和意见。职工生育保险报销条件说明1、女职工生育期间符合生育政策及计划生育相关规定;2、用人单位足额为女职工缴纳生育保险;3、女职工生育保险足额缴纳生育保险一年以上;4、女职工生育期间仍持续缴纳生育保险费。用人单位向社会保险经办机构缴纳不超过本单位工资总额 1%的生育保险费用,国家则采取税前列支的办法来间接资助,可见生育社会保险费用仍然由用人单位负担。至于国家机关、事业单位女职工的生育保险则由国家财政单独承担,个人不需要缴纳任何费用。没有参加生育保险社会统筹的用人单位,由本单位承担女职工的生育费用。男职工生育保险报销流程1、单位经办人或本人或家属自生育之日起90日内持报销所需资料到经办机构申报;2、工作人员受理资料并对资料进行审核;3、资料审核无误后受理申报并书面登记;4、窗口工作人员在4个工作日内生成拨付单据;5、单位经办人或个人5个工作日后领取拨付单据;6、领取拨付单据后5个工作日后拨付金额划转至单位或个人的银行账户。【所需材料】:本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》【问题解答】1、生育保险可以自己交吗?【答】根据《社会保险法》第五十三条规定:职工应当参加生育保险,由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费,职工不缴纳生育保险费。生育保险是公司提供给在职员工的一种福利,也就是说,个人是不能自己缴纳生育保险的。2、我在原单位已经交了四年的五险一金,现在怀孕7个月,下个月公司会大批量的裁人,如果孕妇被辞退。请问还能有生育津贴吗?生育保险还能报销吗?【答】单位是不能辞退孕妇的,这是法律规定,如果辞退了你可以走法律程序,若真的离职断了保险,你可以找个机构缴纳保险,这样连续交着可以享受生育险。3、生育保险男的能用吗?【答】作为基本医疗保险之一,凡是与用人单位建立了劳动关系的职工,包括男职工,都应当参加生育保险。用人单位已经缴纳生育保险费的,其职工享受生育保险待遇;男职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇,所需资金从生育保险基金中支付。  2018-01-15
卢** 2018-01-11

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你好,第一时间致电对应公司客服。并告知代理人。 华夏人寿,帅雅文,WX: syw199010  2018-01-15

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