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职业风险等级怎么划分的?高风险职业需要注意些什么?

2020-06-19 3 分享到:

在买保险过程中,我们最关心的就是健康告知了,健康审核能过,可以让人松一口气!可是最近小沃遇到了很多「特殊情况」,健告是审核过了,但保险还是买不了,为啥?

因为大家都忽略了另外一个很重要的因素——职业!

生活中,各行各业,有的职业风险很低,但有些职业风险就很高,比如:消防员、刑警、货车司机、高空作业者等等。这些职业在工作过程中发生风险的概率较高,所以保险公司不愿承保。

那么高风险职业就真的与保险绝缘了吗?

一、职业风险等级划分

1、不同职业,风险等级不同

保险公司为了对被保人的职业有个明确规范,也方便被保人自行对照,通常会对职业按照风险程度做个分类,分为0-7类,除0类外,级别越高,代表风险越大。

1-3类:低风险职业

4类:中等风险职业

5-6类:高风险职业

7类:超高风险职业

0类:超高风险职业

个别产品中可能还会有S类,这类也属于超高风险类别。

2、同一职业,不同产品,风险等级不同

职业风险等级怎么划分的?高风险职业需要注意些什么?

关于职业风险程度分类,目前保险行业并没有一个统一标准,所以可能会出现,同一个职业,在不同的保险公司,不同的产品里面,分类会有所不同。

因此就会出现同一个职业,可能买不了A款意外险,但是却能买B款意外险;买不了意外险但是能买重疾险的情况。

所以当遇到某个险种或者某个产品买不了时,不要灰心,并不是所有保险都买不了了。

二、高风险职业如何买保险

针对这些高风险职业,并不是所有的保险都不能买。接下来我们分别列举一些高危职业可以买的产品。

1、重疾险

许多重疾险的承保职业都是限定在1-4类,那么在挑选重疾险产品时,我们可以优先查看职业要求,优先选择承保职业在1-6类或者没有职业限制的产品。

2、医疗险

买了重疾险,也可以再买一份医疗险与重疾搭配,一年几百块,保额高达几百万。

可优先考虑百万医疗险,买不了百万医疗险,再考虑防癌医疗险。

3、意外险

意外险是对职业要求最高的,一般意外险只承保1-3类职业,4类以上的职业买意外险就有些困难了。

5-6类职业,虽然保额相对较低,但是有一份意外保障总是好过没有的。

4、寿险

一份寿险,可以解决家庭负债风险,正所谓“站着是印钞机,躺下是一堆人民币”,即便人不在了,也可以延续自己对家庭的爱和责任。

特别是上有老、下有小的经济顶梁柱,都有必要买一份寿险。

小沃总结

最后,如果说买了保险之后职业变成了高危职业,如果购买的是意外险或寿险,或是其它合同有特别约定需要补充的产品,需要联系保险公司进行告知哦~

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陈** 2018-01-14

少儿保险推荐女儿零岁,下月初满一岁,想赶在一岁前买个保险。现在在中国人寿的国寿福至尊版和华夏的健康人生两者间徘徊,麻烦专业人士点评并给点意见,谢谢

您好,在中国内地,买保险买的是条款,不是公司。华夏保险的常青树系列重疾险,行业性价比无敌。常青树全能版就很适合小孩子。 现金价值老了会很高。 华夏保险 帅雅文 WX: syw199010  2018-01-15
某** 2018-01-12

男职工生育险怎么报销?男职工生育险怎么报销?

华夏 帅雅文:WX: syw1990102017年男职工生育保险报销条件,报销流程【导读】根据生育保险条件规定,符合国家计划生育政策并在单位按照规定参加生育保险并为该职工连续足额缴费一年以上,可享受生育保险待遇,哪男职工生育保险报销条件是什么呢?男方生育保险报销条件规定根据规定,男职工享受生育保险需满足以下条件:1、男方应该符合国家的计划生育政策规定,另外也要符合法定的生育条件。具体是指既要符合国家的计划生育政策又要达到法定的生育条件,如果男方连法定结婚年龄都不到的话,那就无法享受这项生育保险待遇。2、是男方的用人单位为男方缴纳生育保险费用的事件连续超过了十个月。3、就是要求女方并没有被列入生育保险的范围。最后一条要求必须是您的配偶并没有上生育保险,也就是说女方的单位并没有为您的配偶缴纳生育保险费,如果女方的单位也为女方上了生育保险的话,那么需要您的配偶去申请生育保险的报销,而不能通过男方的生育保险申请报销或是补贴。4、配偶是城镇户口的,须提交失业证或居住地居委会的无工作单位证明和经办机构规定的相关资料;是农村户口的,须提交其居住地村委会出具的无工作证明和规定的相关资料。男方生育保险一次性生育补贴申领条件1、同时具备以下条件的参保男职工,可申请享受一次性生育补贴:⑴符合国家计划生育政策规定和法定生育条件;⑵配偶生育或因病理原因流产时,用人单位参加生育保险并已为男职工正常连续缴纳生育保险费(不含补缴、欠缴和中断缴费)满10个月以上;⑶配偶未列入生育保险范围,且生育第一胎。2、符合上述条件的男职工,可申请享受的一次性生育补贴标准为:流产的200元;顺产的1200元;难产或多胞胎生育的2000元。3、配偶生育或因病理原因流产后,男职工持本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》、出院记录、费用明细清单(以上材料均需原件及复印件)和本人就医证卡、原始发票、配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明,到本人单位社保关系所在地的市、区社保经办机构办理一次性生育补贴申领手续。社保经办机构审核后,打印《男职工一次性生育补贴结付表》,男职工签字确认后领取补贴金额。4、《生育状况证明》或《第一胎生育证》到计划生育委员会开具。不需要失业时间证明书,要求配偶户籍所在地街道(镇)出具的无工作单位且无固定收入来源证明。希望您继续并对我们的工作提出宝贵的建议和意见。职工生育保险报销条件说明1、女职工生育期间符合生育政策及计划生育相关规定;2、用人单位足额为女职工缴纳生育保险;3、女职工生育保险足额缴纳生育保险一年以上;4、女职工生育期间仍持续缴纳生育保险费。用人单位向社会保险经办机构缴纳不超过本单位工资总额 1%的生育保险费用,国家则采取税前列支的办法来间接资助,可见生育社会保险费用仍然由用人单位负担。至于国家机关、事业单位女职工的生育保险则由国家财政单独承担,个人不需要缴纳任何费用。没有参加生育保险社会统筹的用人单位,由本单位承担女职工的生育费用。男职工生育保险报销流程1、单位经办人或本人或家属自生育之日起90日内持报销所需资料到经办机构申报;2、工作人员受理资料并对资料进行审核;3、资料审核无误后受理申报并书面登记;4、窗口工作人员在4个工作日内生成拨付单据;5、单位经办人或个人5个工作日后领取拨付单据;6、领取拨付单据后5个工作日后拨付金额划转至单位或个人的银行账户。【所需材料】:本人及配偶的居民身份证、《结婚证》、计生部门出具的《生育状况证明》或《第一胎生育证》、新生儿《出生医学证明》【问题解答】1、生育保险可以自己交吗?【答】根据《社会保险法》第五十三条规定:职工应当参加生育保险,由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费,职工不缴纳生育保险费。生育保险是公司提供给在职员工的一种福利,也就是说,个人是不能自己缴纳生育保险的。2、我在原单位已经交了四年的五险一金,现在怀孕7个月,下个月公司会大批量的裁人,如果孕妇被辞退。请问还能有生育津贴吗?生育保险还能报销吗?【答】单位是不能辞退孕妇的,这是法律规定,如果辞退了你可以走法律程序,若真的离职断了保险,你可以找个机构缴纳保险,这样连续交着可以享受生育险。3、生育保险男的能用吗?【答】作为基本医疗保险之一,凡是与用人单位建立了劳动关系的职工,包括男职工,都应当参加生育保险。用人单位已经缴纳生育保险费的,其职工享受生育保险待遇;男职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇,所需资金从生育保险基金中支付。  2018-01-15
卢** 2018-01-11

买了太平守护星2017版现查出肿瘤怎么赔小孩在学校买了太平守护星2017版,小孩现在检查肿瘤,保险怎么保?

你好,第一时间致电对应公司客服。并告知代理人。 华夏人寿,帅雅文,WX: syw199010  2018-01-15

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